Ahorro · Herramienta · Unos 10 minutos
Un presupuesto para los doce meses
Un presupuesto mensual multiplicado por doce esconde lo que solo pasa una vez: el seguro del coche, el IBI, la ITV, los libros de septiembre. Este asistente pregunta por esos meses aparte y enseña cuánto entra y cuánto sale en cada uno.
El año no son doce meses iguales Lo que escribas no sale de aquí
Lo que entra
Escribe lo que cobras limpio, después de impuestos y de la Seguridad Social. Si tienes catorce pagas, las dos extra no se reparten: caen en su mes y ahí se ven.
Lo que llega a la cuenta, no el bruto del contrato.
Con 14, las extra se cuentan en los meses que elijas.
Lo pone tu convenio o tu nómina.
Otros ingresos
Alquileres, facturas, ayudas, la devolución de la renta. Di en qué mes entra cada uno.
| Qué es | Cuánto | Cuándo | Acciones de la línea |
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Entra al año 0 €
Lo que sale todos los meses
Los recibos que llegan sin que tengas que decidir nada: el techo, la luz, el transporte, las cuotas. Se cuentan doce veces.
| Qué es | Categoría | Cada mes | Acciones de la línea |
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Sale al año 0 €
Lo que sale solo algunos meses
Este es el paso que un presupuesto mensual no tiene. Aquí van los recibos que llegan una vez al año o una vez cada tanto, con el mes en que llegan. Un año se rompe casi siempre por aquí.
| Qué es | Categoría | Cuánto | En qué mes | Acciones de la línea |
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Sale al año 0 €
Si no te acuerdas de todos, mira el año pasado. El extracto del banco de enero a diciembre tiene estos recibos aunque tú no los recuerdes. Se pueden añadir después: el asistente guarda lo escrito.
Lo que decides tú cada mes
Lo que no llega solo: la compra de más, las cenas, la ropa, el ocio, lo que apartas para ahorrar. Una media al mes vale; esto no es contabilidad.
| Qué es | Categoría | Al mes, de media | Acciones de la línea |
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Sale al año 0 €
El año entero
Todavía no hay cifras que sumar. Vuelve al paso 1 y escribe lo que entra.
Mes a mes
Cuánto entra y cuánto sale en cada mes del año.
Ver las cifras en una tabla
| Mes | Entra | Sale | Diferencia | Acumulado |
|---|---|---|---|---|
| enero | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| febrero | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| marzo | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| abril | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| mayo | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| junio | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| julio | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| agosto | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| septiembre | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| octubre | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| noviembre | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| diciembre | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
0 €
0 €
0 € de eso son recibos que no llegan todos los meses.
0 €
Entra más de lo que sale en el conjunto del año.
0 € al mes
Para que los recibos del paso 3 no pillen de sorpresa.
Por qué el mes miente
Un presupuesto mensual pregunta cuánto entra y cuánto sale en un mes cualquiera. El problema es que el mes cualquiera no existe. Marzo tiene el seguro del coche, septiembre tiene los libros, diciembre tiene los regalos y la paga extra a la vez.
La salida habitual es repartir esos recibos entre doce y meterlos en la media mensual. Eso deja el papel cuadrado, pero el dinero no funciona por medias: el recibo del seguro llega entero, en un día concreto, y ese mes hay que tenerlo. Repartirlo entre doce solo funciona si de verdad se aparta cada mes esa doceava parte, y en una cuenta distinta de la del gasto diario.
De ahí salen las dos cifras que enseña el paso 5, y que pueden ser ciertas a la vez: que en el conjunto del año entre más de lo que sale, y que aun así haya meses en los que no. La primera dice si el año se sostiene. La segunda dice cuándo va a apretar.
Cómo cuenta este asistente
Para que puedas comprobar el resultado a mano, esto es todo lo que hace con tus cifras. No hay nada más.
Cada partida se reparte en doce meses
Lo que marcas como de todos los meses se cuenta doce veces; lo que cae en un mes concreto, solo en ese; y si has detallado los meses a mano, mandan esos.
La nómina son doce pagas, más las extra en su mes
Con catorce pagas, la extra se suma entera en el mes que hayas elegido. No se prorratea, porque prorratearla borra la forma del año.
De cada mes se resta lo que sale de lo que entra
Y el acumulado arrastra ese saldo desde enero, así que un mes en negativo se nota en los siguientes.
Lo que hay que apartar es una división
La suma de los recibos que no llegan todos los meses, partida por doce. Ni más ni menos.
El criterio, dicho: son euros de hoy. No se aplica interés a lo que sobra ni se sube nada por la inflación, y el año empieza en cero en enero: lo que tuvieras ahorrado antes no entra en la cuenta. Si quieres contar con intereses, eso es otra calculadora.
Otras formas de repartir el dinero
Esta página reparte el dinero en el tiempo: en qué mes entra y en qué mes sale. Hay otras tres formas conocidas de repartirlo por destino, y no compiten con esta: se pueden usar a la vez. Aquí no se recomienda ninguna, porque la que sirve depende de a quién.
| Forma | En qué consiste | Qué pide a cambio |
|---|---|---|
| Presupuesto base cero | Cada euro que entra lleva un destino escrito antes de gastarlo, hasta que no queda ninguno sin asignar. | Rehacer el reparto todos los meses y anotar lo que se gasta. |
| Método de sobres | El dinero de cada categoría vive en su sobre, antes en efectivo y hoy en cuentas separadas. Cuando un sobre se vacía, esa categoría se acabó hasta el mes que viene. | Separar el dinero de verdad, no solo en el papel. |
| Reparto por porcentajes | El ingreso del mes se parte en tres bloques fijos —lo necesario, lo que apetece y lo que se aparta— con un porcentaje para cada uno. | Poco: es el más rápido de montar y el que menos se ajusta a un caso raro. |