Simulador de Estrés Financiero
Descubre cuánto tiempo podrías sobrevivir financieramente ante una crisis. Analiza tu resistencia, simula escenarios y recibe un plan de acción personalizado.
Evaluación Completa
Analiza tus ingresos, ahorros, activos líquidos, gastos y deudas para obtener una visión real de tu capacidad de supervivencia financiera.
3 Escenarios de Crisis
Simula pérdida de empleo, reducción de ingresos del 30% y gastos inesperados de 3.000€ para ver cómo resistiría tu economía.
Recomendaciones Priorizadas
Recibe un plan de acción personalizado con recomendaciones ordenadas por prioridad según tu nivel de riesgo específico.
¿Qué es el Estrés Financiero?
El estrés financiero es un indicador que mide tu vulnerabilidad económica ante situaciones imprevistas como la pérdida de empleo, una reducción de ingresos o gastos médicos inesperados. Básicamente, responde a la pregunta: ¿cuánto tiempo podrías mantener tu nivel de vida actual sin recibir ni un euro de ingresos?
Según datos del Banco de España, cerca del 40% de los hogares españoles no podrían hacer frente a un gasto imprevisto de 1.000€ sin endeudarse. Esta vulnerabilidad financiera es precisamente lo que mide el estrés financiero: la diferencia entre tener un colchón de seguridad que te proteja y estar a solo un imprevisto de tener serios problemas económicos.
Este simulador evalúa tu situación considerando todos tus recursos disponibles (tanto tu fondo de emergencia como tus activos líquidos que podrías convertir en efectivo rápidamente) y los compara con tus obligaciones mensuales totales (gastos fijos, variables y pagos de deuda). El resultado te muestra cuántos meses podrías sobrevivir utilizando únicamente estos recursos, sin ningún ingreso adicional.
Conceptos Clave
- Fondo de Emergencia: Dinero en efectivo o cuentas de ahorro de acceso inmediato, reservado exclusivamente para emergencias. Los expertos recomiendan tener entre 3 y 6 meses de gastos cubiertos.
- Activos Líquidos: Inversiones que puedes convertir en efectivo rápidamente con poco o ningún coste: fondos de inversión, depósitos a corto plazo, acciones cotizadas. No incluye vivienda ni plan de pensiones.
- Nivel de Estrés: Porcentaje de 0 a 100 que indica tu vulnerabilidad financiera. Se calcula considerando la relación entre tus gastos, deudas e ingresos. Más del 70% se considera crítico.
¿Por Qué es Importante Conocer tu Estrés Financiero?
Evaluar tu estrés financiero no es ser pesimista, es ser realista y previsor. Te permite tomar decisiones informadas antes de que una crisis te obligue a hacerlo bajo presión y con opciones limitadas.
Prevención de Crisis
Identificar vulnerabilidades antes de que se conviertan en problemas graves. Un análisis a tiempo te permite actuar cuando aún tienes margen de maniobra y múltiples opciones.
Toma de Decisiones Informada
Saber exactamente cuánto tiempo podrías resistir sin ingresos te ayuda a evaluar decisiones importantes: ¿Puedes permitirte cambiar de trabajo? ¿Es el momento de emprender? ¿Deberías aceptar esa reducción de jornada?
Tranquilidad Mental
El estrés financiero no es solo números, afecta tu salud mental, relaciones y rendimiento laboral. Saber que tienes un colchón adecuado reduce significativamente la ansiedad económica.
Planificación Estratégica
Con datos concretos sobre tu resistencia financiera, puedes crear un plan de acción priorizado: qué hacer primero, cuánto necesitas ahorrar, dónde reducir gastos y cómo mejorar tu situación paso a paso.
Evalúa tu situación ahora y toma control de tu futuro financiero antes de que una crisis te tome por sorpresa.
Análisis de Estrés Financiero
¿Cómo Funciona el Simulador?
Metodología de Cálculo
1. Sumamos tus Recursos Totales
Fondo de emergencia + activos líquidos = Total disponible para crisis. Consideramos solo dinero de acceso rápido, no incluimos vivienda ni pensiones.
2. Calculamos Obligaciones Mensuales
Gastos mensuales + pagos de deuda = Total que necesitas cada mes. Estas son las salidas de dinero que debes cubrir sí o sí.
3. Dividimos para Obtener Meses
Recursos totales ÷ obligaciones mensuales = Meses de supervivencia. Este es el tiempo que podrías resistir sin ningún ingreso.
4. Evaluamos Nivel de Estrés
Analizamos la proporción gastos/ingresos (40%), deudas/ingresos (30%) y adecuación del fondo (30%) para calcular tu nivel de estrés financiero de 0 a 100%.
Ejemplo Práctico Completo
Ingresos Mensuales Netos
2.500€
Total Recursos Disponibles
16.000€
6.000€ emergencia + 10.000€ inversiones
Obligaciones Mensuales Totales
2.000€
1.500€ gastos + 500€ deudas
Meses de Supervivencia
8 meses
16.000€ ÷ 2.000€/mes = 8 meses
Fórmula de Cálculo
Meses de Supervivencia = (Fondo Emergencia + Activos Líquidos) ÷ (Gastos + Deudas)
Utilizamos todos tus recursos líquidos disponibles (no solo el fondo de emergencia) porque en una crisis real accederías a todas tus reservas accesibles.
Interpretación de Resultados
Meses de Supervivencia - ¿Qué Significan?
6+ meses
Excelente protección financiera. Puedes afrontar crisis prolongadas sin comprometer tu estabilidad. Mantén este colchón y considera invertir excedentes.
3-6 meses
Protección adecuada. Cumples con la recomendación estándar de expertos. Objetivo: llegar a 6+ meses para máxima tranquilidad.
1-3 meses
Protección insuficiente. Eres vulnerable ante crisis medianas. Prioriza urgentemente aumentar tu fondo de emergencia antes que otros objetivos financieros.
< 1 mes
Situación muy vulnerable. Cualquier imprevisto menor puede desencadenar una crisis. Necesitas acción inmediata para construir un colchón mínimo de 1.000€.
Nivel de Estrés Financiero - ¿Cómo Interpretarlo?
75-100%
Riesgo muy alto de crisis financiera. Múltiples factores de vulnerabilidad. Requiere plan de acción inmediato en todos los frentes: gastos, deudas y ahorros.
50-74%
Riesgo elevado que requiere atención urgente. Probablemente vives mes a mes con poco margen de error. Prioriza reducir gastos y/o aumentar ingresos.
25-49%
Situación controlable pero mejorable. Tienes cierto margen pero no estás cómodo. Trabaja en optimizar presupuesto y construir colchón más sólido.
0-24%
Situación saludable y sostenible. Tu economía está bien equilibrada. Mantén buenos hábitos y considera objetivos financieros a largo plazo.