DCA · Simulador · Gratis
Simulador de inversión periódica (DCA)
Mete la misma cantidad cada mes en algo cuyo precio sube y baja, y mira cuánto compras cada vez, a qué precio medio te sale y qué habría pasado metiéndolo todo el primer día.
Vocabulario que tienes que entender antes de continuar leyendo
Seis palabras para entender qué está calculando el simulador y qué no.
| La palabra | Qué quiere decir | Dónde la vas a ver |
|---|---|---|
| DCA | Dollar-cost averaging: invertir una cantidad fija cada cierto tiempo en vez de todo de una vez. En español, aportaciones periódicas. | En cualquier plan de aportaciones automáticas. |
| Aportación periódica | La cantidad que metes cada mes o cada trimestre. Es el parámetro que más controlas tú de todo el cálculo. | En la configuración de tu plan. |
| Precio medio de entrada | El promedio al que has ido comprando. Con aportaciones periódicas compras más barato cuando baja y menos cuando sube, y de ahí sale el promedio. | En tu cartera, como precio medio de compra. |
| Participación | Cada una de las partes iguales en que se divide un fondo. Su precio cambia, y con la misma cantidad compras más participaciones cuando el precio está bajo. | En los resultados de este simulador y en tu cartera. |
| Precio de ejemplo | El precio que usa el simulador. Es inventado, no es el de ningún fondo ni índice: sirve para ver qué pasa cuando sube, cuando baja y cuando hace las dos cosas. | En las casillas de cada mes, aquí abajo. |
| Inversión de golpe | Lo contrario del DCA: meterlo todo de una vez. Históricamente suele salir mejor cuando el mercado sube desde el principio, y peor si entra justo antes de una caída. | En comparativas, como «lump sum». |
Lo que escribas se guarda 8 horas en este navegador, para que no lo pierdas si vuelves. No sale de él.
Lo que sale
Has comprado 298,3 participaciones a 8,05 € de media
La media de los 12 precios fue 8,33 €. Tu precio medio sale más bajo porque, con los mismos 200 € cada mes, compras más participaciones en los meses en que el precio está más bajo. Al precio del último mes valen 2983 €.
¿Cuánto compraste cada mes?
Entre 20,0 y 33,3 participaciones. Cuanto más bajo el precio, más alta la barra: a 6 €, tus 200 € compraron 33,3; a 10 €, solo 20,0.
- Mes 1: precio 10 €, 20,0 participaciones
- Mes 2: precio 9 €, 22,2 participaciones
- Mes 3: precio 8 €, 25,0 participaciones
- Mes 4: precio 7 €, 28,6 participaciones
- Mes 5: precio 6 €, 33,3 participaciones
- Mes 6: precio 6 €, 33,3 participaciones
- Mes 7: precio 7 €, 28,6 participaciones
- Mes 8: precio 8 €, 25,0 participaciones
- Mes 9: precio 9 €, 22,2 participaciones
- Mes 10: precio 10 €, 20,0 participaciones
- Mes 11: precio 10 €, 20,0 participaciones
- Mes 12: precio 10 €, 20,0 participaciones
¿Y si lo hubieras metido todo el primer día?
Con este precio, poco a poco sale 583 € mejor. Todo el primer día habría comprado 240,0 participaciones a 10 €, y al final valdrían 2400 €. Para eso hace falta tener los 2400 € ese día.
Poco a poco, 200 € al mes2983 €Todo el primer día, 2400 €2400 €No siempre gana la misma forma: depende de cómo se mueva el precio. Prueba los otros ejemplos.
Que es el Dollar Cost Averaging (DCA)
Dollar Cost Averaging (DCA), o inversión periodica, es una estrategia que consiste en invertir una cantidad fija de dinero a intervalos regulares, independientemente del precio del activo. En lugar de intentar predecir el mejor momento para invertir, repartes tu inversión en el tiempo. Cuando los precios bajan, tu aportación fija compra mas participaciones; cuando suben, compra menos. A largo plazo, esto puede reducir el coste medio de adquisición y minimizar el impacto de la volatilidad en tu cartera.
Ventajas del DCA
- Reduce el riesgo de timing: Al invertir de forma periodica, evitas el peligro de invertir todo tu capital justo antes de una caida del mercado. Repartes el riesgo a lo largo del tiempo.
- Fomenta la disciplina financiera: Establecer aportaciones automáticas crea un habito de ahorro e inversión constante, independientemente de las emociones o las noticias del mercado.
- Quita la decisión de en medio. El miedo y la prisa son lo que más daño hace al invertir, y con el DCA la aportación es automática: no hay que decidir nada cuando el mercado se mueve.
- Accesible para principiantes: No necesitas grandes cantidades de dinero para empezar. Puedes comenzar con aportaciones pequeñas y aumentarlas gradualmente a medida que crece tu confianza y tus ingresos.
Como funciona el DCA en la práctica
Elige una cantidad fija: Decide cuanto puedes invertir de forma recurrente, ya sea semanal, quincenal o mensualmente. Lo importante es que sea una cantidad que puedas mantener de forma sostenible.
Establece la frecuencia: Configura una orden periodica en tu broker o plataforma de inversión. La mayoria de brokers permiten automatizar aportaciones mensuales a fondos indexados o ETFs.
Invierte de forma consistente: Mantente fiel a tu plan sin importar si el mercado sube o baja. La clave del DCA es la constancia a largo plazo. Historicamente, los mercados tienden a subir con el tiempo, y la regularidad premia al inversor paciente.
DCA vs. Inversión de una sola vez (Lump Sum)
Los estudios históricos muestran que invertir todo el capital de una sola vez (Lump Sum) suele generar rendimientos ligeramente superiores al DCA en aproximadamente dos tercios de los periodos analizados. Esto se debe a que los mercados tienden a subir a largo plazo, por lo que estar invertido el mayor tiempo posible maximiza la exposición al crecimiento.
El DCA tiene una ventaja que no es de rentabilidad sino de aguante: reparte la entrada y evita tener que acertar un único día. A cambio, cuando el mercado sube desde el principio, entrar de golpe habría salido mejor. Cuál pesa más depende de si podrías sostener la otra opción sin vender.
Este simulador es una herramienta educativa. El precio de los ejemplos es inventado y no es el de ningún fondo ni índice: sirve para ver cómo funciona invertir la misma cantidad cada mes, no para saber qué va a pasar. No cuenta comisiones ni impuestos. Antes de invertir, consulta con un asesor financiero profesional y asegúrate de comprender los riesgos asociados a cada producto de inversión.