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Amortizar la hipoteca
Amortizar es adelantar dinero al banco. Cuánto te ahorras en intereses si pagas una parte antes de tiempo, y qué cambia si eliges que baje el plazo o que baje la cuota.
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Lo que sale
¿Cuánto te ahorras en intereses?
4878 €. Sin adelantar nada pagarías 58.785 € de intereses hasta el final. Si adelantas 5000 € en noviembre de 2026 y baja el plazo, pagas 53.907 €.
¿Qué cambia en tu hipoteca?
Terminas 11 meses antes. La cuota sigue en 869,94 € y la última llega en noviembre de 2045 en vez de octubre de 2046.
¿Y si eligieras que baje la cuota?
Pagarías 29,08 € menos al mes, 840,86 € en vez de 869,94 €, hasta octubre de 2046. Te ahorrarías 1951 € de intereses: menos que bajando el plazo, porque la deuda dura lo mismo.
Ver las dos opciones lado a lado
Sin adelantar Baja el plazo Baja la cuota Cuota 869,94 € 869,94 € 840,86 € Cuotas 240 229 240 Terminas en octubre de 2046 noviembre de 2045 octubre de 2046 Intereses que pagas 58.785 € 53.907 € 56.835 € ¿Cuánto se lleva la comisión?
Falta la comisión: si la escribes arriba, se resta aquí del ahorro. El porcentaje viene en tu escritura.
Sin comisión escrita, el ahorro de arriba es el de adelantar sin pagar nada al banco por hacerlo.
¿Cómo queda el calendario de pagos?
229 cuotas desde noviembre de 2026. Cada cuota paga primero los intereses del mes, y el resto baja lo que debes.
Ver el calendario año a año
Año Intereses Capital Adelantado Te queda 1 5003 € 5436 € 5000 € 139.564 € 2 4795 € 5645 € — 133.919 € 3 4594 € 5845 € — 128.074 € 4 4386 € 6053 € — 122.021 € 5 4171 € 6268 € — 115.752 € 6 3948 € 6491 € — 109.261 € 7 3717 € 6722 € — 102.539 € 8 3478 € 6961 € — 95.577 € 9 3230 € 7209 € — 88.368 € 10 2974 € 7465 € — 80.903 € 11 2708 € 7731 € — 73.172 € 12 2433 € 8006 € — 65.166 € 13 2149 € 8291 € — 56.876 € 14 1854 € 8585 € — 48.290 € 15 1548 € 8891 € — 39.399 € 16 1232 € 9207 € — 30.192 € 17 905 € 9535 € — 20.658 € 18 566 € 9874 € — 10.784 € 19 214 € 10.225 € — 559 € 20 1,63 € 559 € — 0 €
¿Qué es la Amortización de un Préstamo?
La amortización es el proceso de pagar gradualmente una deuda mediante pagos regulares que cubren tanto el capital (el dinero prestado originalmente) como los intereses. En los primeros años de un préstamo, la mayor parte de tu pago mensual se destina a intereses, no a reducir el capital.
Por ejemplo, en un préstamo de 150.000€ a 30 años con un 3.5% de interés, tu primer pago mensual de 674€ solo reduce el capital en 237€, mientras que 437€ se van en intereses. Entender esto es clave para optimizar el pago de tu préstamo.
Conceptos Clave de Amortización
Capital
El monto original del préstamo que debes devolver. Cada pago reduce gradualmente esta cantidad.
Interés
El costo de pedir prestado el dinero. Se calcula sobre el saldo pendiente, por lo que disminuye con el tiempo.
Tabla de Amortización
Un calendario detallado que muestra cómo cada pago se divide entre capital e intereses a lo largo de la vida del préstamo.
¿Por Qué Hacer Pagos Extras a tu Préstamo?
Hacer pagos adicionales a tu préstamo es una de las estrategias más efectivas para ahorrar dinero y alcanzar la libertad financiera más rápido. Incluso pequeñas cantidades extras pueden generar ahorros significativos en intereses.
Ahorro Masivo en Intereses
Un pago extra anual de solo 2.000€ puede ahorrarte más de 30.000€ en intereses a lo largo de un préstamo hipotecario típico de 30 años.
Libertad Financiera Más Rápida
Reducir el plazo de tu préstamo significa eliminar años de pagos mensuales y el estrés financiero que conllevan.
La clave está en que los pagos extras se aplican directamente al capital, reduciendo la base sobre la cual se calculan los intereses futuros. Es un efecto compuesto en reversa que trabaja a tu favor.
Estrategias Inteligentes de Pago Extra
Existen varias estrategias probadas para maximizar el impacto de tus pagos extras. Aquí te compartimos las más efectivas:
¿Reducir cuota o plazo?
- Reducir plazo suele generar más ahorro en intereses, porque mantienes la cuota y acortas años de deuda.
- Reducir cuota alivia el pago mensual y mejora tu flujo de caja, pero ahorras menos intereses que acortando plazo.
- Si tu objetivo es ahorrar intereses, prioriza reducir plazo; si necesitas liquidez mensual, reduce cuota.
Método del Pago Extra Mensual
Añade una cantidad fija cada mes (incluso 50€ ayuda). Es la estrategia más consistente y fácil de mantener en el tiempo.
Método del Pago 13
Haz un pago mensual completo extra al año (equivalente a dividir un pago entre 12 y añadirlo cada mes). Puede reducir 4-5 años de un préstamo a 30 años.
Método de Ingresos Extra
Destina bonos, devoluciones de impuestos o ingresos inesperados directamente a pagar capital. Es flexible y no afecta tu presupuesto mensual.
Consejos para amortizar tu hipoteca
Empieza cuanto antes
Cuanto antes comiences a hacer pagos extra, mayor será el ahorro en intereses gracias al efecto compuesto en reversa.
Pequeñas cantidades suman
Incluso 50€ extra al mes pueden ahorrarte miles de euros y recortar años de hipoteca.
Revisa tu contrato
Comprueba si tu hipoteca tiene comisiones por amortización anticipada antes de hacer pagos extra.
Compara plazo vs cuota
Reducir plazo ahorra más intereses; reducir cuota te da más liquidez mensual. Usa la calculadora para comparar.
Preguntas Frecuentes
Esta calculadora proporciona estimaciones orientativas basadas en los datos introducidos. Los resultados no constituyen asesoramiento financiero. Consulta con tu entidad bancaria para obtener información precisa sobre las condiciones de tu hipoteca, comisiones y opciones de amortización anticipada.