Calculadora Comprar vs Alquilar
Toma la decisión más importante de tu vida financiera con datos reales: descubre si te conviene comprar o alquilar
Comparación Completa
Analiza todos los costos: entrada, hipoteca, mantenimiento, inversión alternativa y revalorización
Patrimonio Neto
Visualiza cómo evoluciona tu patrimonio en ambos escenarios año tras año
Horizonte Temporal
Descubre en qué año alcanzas el punto de equilibrio entre comprar y alquilar
Decisión Informada
Obtén una recomendación basada en tu situación específica, no en reglas generales
¿Comprar o Alquilar? La Decisión Financiera Más Importante
Comprar una vivienda es probablemente la decisión financiera más importante que tomarás en tu vida. Involucra el mayor desembolso de dinero, el mayor compromiso a largo plazo, y tendrá un impacto enorme en tu libertad financiera durante décadas.
La respuesta a '¿comprar o alquilar?' no es la misma para todos. Depende de múltiples factores: tu situación financiera actual, tus planes a largo plazo, el mercado inmobiliario local, los tipos de interés, y tu capacidad de ahorro e inversión.
Comparación de Patrimonio Neto
Patrimonio = Valor Propiedad - Deuda - Costos vs Capital Invertido + Rendimientos
Comparamos el patrimonio neto que acumularías comprando (valor de la propiedad menos la hipoteca pendiente y costos acumulados) contra el que acumularías alquilando e invirtiendo la diferencia.
Esta calculadora te ayuda a tomar una decisión informada comparando tu patrimonio neto en ambos escenarios. No solo mira los pagos mensuales, sino que considera la inversión de capital, los costos ocultos, la revalorización de la propiedad, y el costo de oportunidad de tu dinero.
Recuerda que los números son solo una parte de la ecuación. También debes considerar factores personales como estabilidad laboral, deseo de propiedad, flexibilidad para mudarte, y responsabilidad de mantenimiento.
Calcula tu Escenario Personal
¿Cómo Funciona la Calculadora?
Datos de Compra
Introduces precio, entrada, tipo de interés, plazo hipotecario, gastos iniciales, mantenimiento anual y estimación de revalorización
Datos de Alquiler
Introduces alquiler mensual, incremento anual esperado y rentabilidad que obtendrías invirtiendo tu dinero en otra cosa
Cálculo Año a Año
La calculadora simula ambos escenarios mes a mes durante el período elegido, considerando todos los flujos de caja
Comparación Final
Compara tu patrimonio neto final en ambos escenarios y te muestra cuál es más ventajoso y en qué año se igualan
Conceptos Clave
Costo de Oportunidad
El dinero que inviertes en la entrada y gastos de compra podría estar generando rendimientos en otras inversiones. Este es el costo de oportunidad que debes considerar al comprar.
Revalorización vs Rentabilidad
Comprar solo tiene sentido si la revalorización de la propiedad supera la rentabilidad que obtendrías invirtiendo ese dinero en fondos indexados u otras inversiones.
Costos Ocultos de la Propiedad
Ser propietario implica costos más allá de la hipoteca: IBI, comunidad, seguros, mantenimiento, reparaciones. Estos pueden ser 2-3% del valor de la propiedad anualmente.
Punto de Equilibrio
El año en que tu patrimonio neto sería igual comprando o alquilando. Antes de este punto, una opción es mejor; después, la otra toma ventaja.
Factores a Considerar
Horizonte Temporal
Cuanto más tiempo planees quedarte, más sentido tiene comprar. Menos de 5 años, alquilar suele ser mejor.
Mercado Local
Los precios de vivienda y alquiler varían enormemente por zona. Analiza tu mercado específico.
Estabilidad Laboral
Si tu trabajo es estable y no prevés mudarte, comprar puede tener más sentido.
Ahorro Inicial
Necesitas entrada (15-20%) más gastos de compra (10%). ¿Tienes ese capital sin comprometer tu fondo de emergencia?
Situación Personal
¿Planeas tener hijos? ¿Vas a crecer la familia? ¿Cambiarás de ciudad? Estos factores importan más que los números.
Capacidad de Mantenimiento
Como propietario, eres responsable de todas las reparaciones. ¿Tienes tiempo, habilidades y presupuesto para esto?
Ejemplos Prácticos
Joven Profesional
Soltero, 28 años, carrera estable pero movilidad laboral
Familia Establecida
Pareja con 2 hijos, trabajo estable, largo plazo
Emprendedor
Autónomo, ingresos variables, flexible
Preguntas Frecuentes
¿Qué porcentaje de entrada necesito para comprar una vivienda?
En España, lo habitual es una entrada del 20% del precio de compra, más un 10% adicional para gastos de compraventa (notaría, registro, ITP o IVA). Es decir, necesitas aproximadamente un 30% del precio de compra en ahorros. Algunos bancos financian hasta el 80% (entrada del 20%), pero a mejores condiciones si aportas más entrada.
¿Cuánto tiempo debo planear quedarme para que comprar tenga sentido?
Generalmente, necesitas al menos 5-7 años para que comprar sea más rentable que alquilar. Los primeros años, los gastos de compra y los intereses de la hipoteca hacen que alquilar sea más económico. Con el tiempo, la amortización de la hipoteca y la revalorización de la propiedad inclinan la balanza hacia comprar.
¿Es cierto que 'pagar alquiler es tirar el dinero'?
No necesariamente. Cuando alquilas, pagas por un servicio: vivienda y flexibilidad sin responsabilidad de mantenimiento. Cuando compras, también 'tiras dinero' en intereses de hipoteca, IBI, comunidad, seguros y mantenimiento. La pregunta clave es: ¿qué haces con el dinero que ahorras al no comprar? Si lo inviertes bien, puede superar los beneficios de la propiedad.
¿Cómo afecta el tipo de interés a la decisión de comprar?
Los tipos de interés son cruciales. Con tipos bajos (1-2%), comprar es más atractivo porque pagas menos intereses. Con tipos altos (4-5%+), los intereses aumentan significativamente el costo total de comprar, y podría ser mejor alquilar e invertir. Cada punto porcentual de interés puede cambiar miles de euros en el costo total.
¿Qué pasa si los precios de la vivienda caen después de comprar?
Si los precios caen, tu patrimonio neto disminuye, pero solo es una pérdida real si vendes. Si planeas quedarte muchos años, las fluctuaciones a corto plazo importan menos. Este es un riesgo real de comprar: puedes quedar 'atrapado' con una hipoteca mayor que el valor de la propiedad. El alquiler te protege de este riesgo.
¿Debo incluir la inflación en mis cálculos?
Esta calculadora no incluye inflación explícitamente porque afecta a ambos escenarios. El alquiler sube con la inflación (dato que introduces), la propiedad se revaloriza (dato que introduces), y las inversiones también deben superar la inflación (dato que introduces). Al comparar en la misma moneda y año, la inflación se 'cancela'.
¿Qué rentabilidad puedo esperar invirtiendo el dinero en lugar de comprar?
Históricamente, los fondos indexados globales han generado 6-8% anual a largo plazo. Si inviertes la entrada y la diferencia mensual entre cuota hipotecaria y alquiler en fondos indexados, puedes esperar rendimientos similares. Es importante ser conservador: usa 5-6% para cálculos realistas, no el 10% que algunos prometen.
¿Comprar siempre es mejor a largo plazo?
No necesariamente. Depende de los precios de compra vs alquiler en tu zona, los tipos de interés, la revalorización esperada, y tu disciplina de inversión. En mercados donde comprar es 20-30 veces el alquiler anual, alquilar e invertir puede ser mejor incluso a 30 años. En mercados donde comprar es 10-15 veces el alquiler, comprar suele ganar a largo plazo.
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