Esta calculadora te ayuda a tomar una de las decisiones financieras más importantes: ¿te conviene más comprar una vivienda o alquilar e invertir la diferencia? Analizamos tu patrimonio neto en ambos escenarios considerando todos los factores relevantes.
¿Cómo funciona la calculadora?
Esta herramienta compara dos escenarios financieros a lo largo del tiempo: comprar una vivienda con hipoteca versus alquilar e invertir el capital disponible y la diferencia mensual.
El análisis considera todos los costes reales (no solo el precio de compra o el alquiler mensual) y calcula tu patrimonio neto final en cada escenario, permitiéndote ver cuál opción genera más riqueza a largo plazo.
Factores que considera la calculadora
- Costes de compra: entrada, impuestos, notaría, registro, gastos de hipoteca
- Costes recurrentes: cuota hipotecaria, mantenimiento, seguros, IBI
- Revalorización de la propiedad según el mercado
- Rentabilidad de inversión del capital disponible
Introduce los datos de compra
Completa la información sobre la vivienda que quieres comprar y las condiciones de financiación. Sé realista con los gastos adicionales: suelen suponer entre un 10-15% del precio de compra.
Introduce los datos de alquiler
Indica el alquiler mensual de una vivienda similar y la rentabilidad que podrías obtener invirtiendo el capital que usarías como entrada y la diferencia mensual entre la hipoteca y el alquiler.
Cómo interpretar los resultados
El patrimonio neto es la clave: representa tu riqueza real al final del periodo. Incluye el valor de la propiedad menos la hipoteca pendiente (si compras), o tus inversiones acumuladas (si alquilas).
Factores no financieros a considerar
- Estabilidad laboral: ¿tienes certeza de que te quedarás en la zona?
- Flexibilidad: ¿necesitas poder mudarte por trabajo o circunstancias personales?
- Responsabilidad: ¿quieres encargarte del mantenimiento de la vivienda?
- Estilo de vida: ¿valoras más la seguridad de ser propietario o la libertad de alquilar?
Recuerda que esta calculadora ofrece una perspectiva puramente financiera. La decisión final debe considerar también tus objetivos de vida, situación familiar y preferencias personales.
Preguntas Frecuentes
¿Es siempre mejor comprar que alquilar?
No, depende de múltiples factores: precio de la vivienda, tipo de interés de la hipoteca, precio del alquiler, tiempo que planeas vivir allí, y rentabilidad que puedas obtener invirtiendo. En mercados con viviendas muy caras y alquileres relativamente bajos, alquilar e invertir puede ser más rentable.
¿Qué gastos de compra debo considerar?
Al comprar una vivienda debes incluir: impuestos de transmisiones patrimoniales (6-10% del precio), notaría (0.5-1%), registro de la propiedad (0.1-0.5%), gestoría (300-600€), tasación (300-600€), y posible comisión de agencia inmobiliaria (3-5% + IVA). En total, suma entre un 10-15% del precio de compra.
¿Cómo afecta el plazo de la hipoteca a la decisión?
Un plazo más largo (30 años) reduce la cuota mensual pero aumenta los intereses totales pagados. Esto puede hacer que alquilar sea más atractivo financieramente, ya que pagarás mucho más por tu vivienda a largo plazo. Plazos más cortos (15-20 años) reducen los intereses pero aumentan la cuota.
¿Debo tener en cuenta la revalorización de la vivienda?
Sí, es un factor importante. Históricamente, las viviendas en España se revalorizan alrededor del 2-3% anual de media, aunque varía mucho por zonas y ciclos económicos. Una mayor revalorización favorece la compra, ya que aumenta tu patrimonio. Sin embargo, no es garantizada y depende del mercado inmobiliario.
¿Qué sigue?
Profundiza en el mercado inmobiliario, hipotecas y estrategias de inversión con nuestras guías completas.
Ver Guías de Vivienda