Calculadora de Cobertura de Seguro de Vida
Determina la cantidad óptima de cobertura de seguro de vida que necesitas para proteger a tu familia. Analiza tus ingresos, deudas y gastos futuros.
¿Cómo funciona?
Calcula tu cobertura ideal en cuatro sencillos pasos basados en tu situación financiera real.
Introduce tus ingresos
Indica tu salario anual y el número de años que deseas que tu familia esté protegida económicamente.
Añade tus deudas
Incluye tu hipoteca, préstamos personales y cualquier otra deuda pendiente que tu familia heredaría.
Datos familiares
Indica el número de personas dependientes, tus ahorros actuales y los costes de sepelio estimados.
Obtén tu resultado
Recibe una recomendación personalizada de cobertura con un desglose detallado y estimación de prima mensual.
Tus datos financieros
Completa los siguientes campos para calcular la cobertura de seguro de vida recomendada para tu situación.
Guía educativa sobre seguros de vida
Todo lo que necesitas saber para tomar una decisión informada sobre tu seguro de vida.
¿Qué es un seguro de vida?
Un seguro de vida es un contrato entre el asegurado y la compañía aseguradora. A cambio del pago de una prima periódica, la aseguradora se compromete a pagar un capital determinado a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento del asegurado. En España, también puede cubrir situaciones de invalidez permanente o enfermedades graves, según la póliza contratada.
¿Quién necesita un seguro de vida?
El seguro de vida es especialmente importante para personas con dependientes económicos (hijos, cónyuge, padres mayores), quienes tienen una hipoteca u otras deudas significativas, autónomos y empresarios cuya familia depende de sus ingresos, y cualquier persona que quiera garantizar la estabilidad financiera de sus seres queridos ante imprevistos.
Tipos de pólizas de vida
Existen principalmente dos tipos: el seguro de vida temporal (riesgo), que cubre un periodo determinado y es más económico, y el seguro de vida entera, que ofrece cobertura vitalicia y suele incluir un componente de ahorro. En España, el seguro temporal es el más contratado por su relación calidad-precio y flexibilidad.
¿Cómo se calculan las primas?
Las aseguradoras calculan la prima en función de varios factores: edad del asegurado (a mayor edad, mayor prima), estado de salud y hábitos (fumador o no fumador), profesión y actividades de riesgo, capital asegurado solicitado, y duración de la póliza. En España, una persona de 35 años no fumadora puede encontrar seguros desde 10-15€ al mes para coberturas de 100.000€.
Designación de beneficiarios
La designación de beneficiarios es una de las decisiones más importantes al contratar un seguro de vida. Puedes nombrar beneficiarios específicos (nombre y apellidos) o genéricos (herederos legales). Es recomendable ser específico para agilizar el cobro y evitar conflictos. Recuerda que puedes modificar los beneficiarios en cualquier momento durante la vigencia de la póliza.
¿Con qué frecuencia revisar tu seguro?
Se recomienda revisar tu seguro de vida al menos una vez al año o cuando ocurran cambios significativos en tu vida: nacimiento de un hijo, compra de una vivienda, cambio de empleo, divorcio o nueva deuda importante. A medida que reduces deudas y aumentas ahorros, podrías necesitar menos cobertura, lo que te permitiría reducir la prima.
Fórmula de cálculo
Cobertura = (Ingresos anuales × Años a cubrir) + Deudas totales + Costes de sepelio - Ahorros existentes
Esta fórmula proporciona una estimación del capital que tu familia necesitaría para mantener su nivel de vida, liquidar todas las deudas pendientes y cubrir los gastos finales, descontando los recursos financieros de los que ya dispones.