Una calculadora de novación de hipoteca a fijo te ayuda a comparar si conviene renegociar con tu banco o refinanciar cuando las condiciones del mercado mejoran.
¿Qué es refinanciar o hacer una novación a fijo?
Refinanciar una hipoteca significa cambiar las condiciones de tu préstamo hipotecario actual por otras más ventajosas. Esto puede implicar reducir el tipo de interés, modificar el plazo de amortización, o cambiar de un tipo de interés variable a uno fijo (o viceversa).
El objetivo principal de la refinanciación es mejorar tu situación financiera, ya sea reduciendo tu cuota mensual, pagando menos intereses a lo largo del tiempo, o ambas cosas.
Tipos de refinanciación
Subrogación
Cambias tu hipoteca a otro banco que te ofrece mejores condiciones (tipo de interés, comisiones, etc.)
Novación
Renegocias las condiciones con tu banco actual sin cambiar de entidad
¿Cuándo merece la pena refinanciar?
La refinanciación no siempre es la mejor opción. Debes considerar varios factores antes de tomar esta decisión:
Diferencia de tipos de interés
Generalmente, merece la pena si puedes reducir tu tipo de interés al menos 0.5-0.75 puntos porcentuales
Tiempo restante de hipoteca
Cuanto más tiempo te quede por pagar, mayor será el ahorro potencial en intereses
Costes de la operación
Debes calcular cuánto tiempo tardarás en recuperar los gastos de refinanciación (punto de equilibrio)
Calculadora Interactiva de Refinanciación
Utiliza esta calculadora para analizar tu situación específica y descubrir si refinanciar tu hipoteca es una decisión rentable. Los resultados se actualizan automáticamente mientras introduces los datos.
Costes a Considerar en la Refinanciación
Refinanciar una hipoteca implica una serie de gastos que debes tener en cuenta al hacer tus cálculos:
Principales Gastos
- Notaría: Entre 400-1.000€ dependiendo del capital
- Gestoría: Normalmente entre 300-600€
- Registro de la Propiedad: Variable según el importe, típicamente 200-500€
- Comisión de apertura (si aplica): Algunos bancos cobran entre 0.5-1% del capital refinanciado
Pasos para Refinanciar tu Hipoteca
Si has decidido que la refinanciación es adecuada para ti, estos son los pasos a seguir:
Solicita ofertas vinculantes
Contacta con varios bancos y pide ofertas formales por escrito con todas las condiciones
Compara las ofertas detalladamente
No te fijes solo en el tipo de interés. Analiza comisiones, vinculaciones requeridas y costes totales
Negocia con tu banco actual
Presenta las ofertas de la competencia a tu banco. A menudo mejorarán sus condiciones para retenerte
Prepara la documentación
Nóminas, declaración de la renta, escritura de la vivienda y certificado de cargas del registro
Firma la nueva escritura
Una vez aprobada, firma ante notario y registra la nueva hipoteca
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto tiempo tarda el proceso de refinanciación?
El proceso completo de refinanciación suele tardar entre 1 y 3 meses, dependiendo de la agilidad del banco, la complejidad de tu situación y el tiempo que tarde el registro de la propiedad en procesar la documentación.
¿Puedo refinanciar si aún no he terminado de pagar mi hipoteca?
Sí, de hecho la mayoría de las refinanciaciones se hacen cuando aún se está pagando la hipoteca. El banco nuevo cancelará tu hipoteca actual y te concederá una nueva por el capital pendiente.
¿Es mejor la subrogación o una novación de hipoteca a fijo?
Depende de las condiciones que te ofrezca cada opción. La subrogación (cambio de banco) suele conseguir mejores condiciones porque hay competencia, pero la novación (renegociar con tu banco actual) es más rápida y tiene menos costes. Compara ambas opciones antes de decidir.
¿Listo para dar el siguiente paso?
Ahora que sabes si te conviene refinanciar, descubre cuánto pagarías con diferentes condiciones de hipoteca
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