Herramienta gratuita · Comparador de escenarios
Comparar ofertas de hipoteca
Escribe lo que te ofrece cada banco y mira cuánto te cuesta cada oferta, con los productos que te piden dentro.
Lo que sale
¿Qué cuota pagarás, y cuánto sale de tu cuenta cada mes?
Cuota: Oferta A, 832 € durante 30 años; Oferta B, 991 € durante 25 años. Con los productos que te pide cada banco, sale de tu cuenta al mes: Oferta A, 882 € (832 € de cuota y 50 € de productos, 600 € al año); Oferta B, 991 €.
¿Cuánto te cuesta cada una en total?
Oferta A: 317.686 €; Oferta B: 297.166 €. Es todo lo que pagas: los 200.000 € que te prestan y lo que cuesta cada oferta encima. Lo que cuesta cada una: Oferta A, 117.686 € (99.686 € de intereses y 18.000 € de productos); Oferta B, 97.166 € (todo intereses).
A · Oferta A, 30 años117.686 €317.686 € en totalB · Oferta B, 25 años97.166 €297.166 € en total- Intereses
- Productos que te pide
- Comisión de apertura
¿Cuál sale más barata, y por cuánto?
Oferta B. En total cuesta 20.520 € menos que Oferta A.
Los plazos no son iguales, y eso cuenta tanto como el tipo: con menos años se pagan menos intereses en total, pero más cada mes. Aquí, Oferta B se paga en 25 años y Oferta A en 30, y con Oferta B pagas 109 € más al mes. Esto supone que mantienes los productos todo el plazo. Qué pasa con el tipo si los dejas antes lo dice la oferta: búscalo antes de firmar.
¿Qué TAE te sale con cada una?
Oferta A: 3,41 %; Oferta B: 3,45 %. La TAE mete en un solo número el tipo, la comisión y los productos. Dos ofertas con una TAE casi igual pueden costar muy distinto en total si el plazo es distinto: por eso aquí van las dos cosas.
Ver todas las cifras juntas
Todo junto Oferta A Oferta B Plazo 30 años 25 años Cuota 832 € 991 € Productos, al mes 50 € 0 € Sale de tu cuenta al mes 882 € 991 € Intereses 99.686 € 97.166 € Productos, en todo el plazo 18.000 € 0 € Comisión de apertura 0 € 0 € Coste, sin contar lo prestado 117.686 € 97.166 € Total pagado, con lo prestado 317.686 € 297.166 € TAE 3,41 % 3,45 %
Como elegir la mejor hipoteca
Antes de comparar, entiende los factores clave que determinan el coste real de tu hipoteca.
Tipo fijo vs tipo variable
Una hipoteca a tipo fijo mantiene la misma cuota durante toda la vida del préstamo. Esto te da tranquilidad y facilita la planificación financiera, aunque el interés inicial suele ser mas alto.
Una hipoteca a tipo variable esta vinculada al Euribor y puede subir o bajar cada revisión. Suele empezar con un interés mas bajo, pero conlleva el riesgo de que tu cuota aumente significativamente.
Factores que afectan al coste total
Tipo de interés
Es el principal determinante de lo que pagaras. Una diferencia de 0,5% puede suponer miles de euros a lo largo de la hipoteca.
Plazo de amortización
A mayor plazo, menor cuota mensual pero mas intereses totales pagaras. Encuentra el equilibrio adecuado.
Entrada inicial
Cuanto mayor sea la entrada, menos financiaras y menos intereses pagaras. Lo ideal es al menos un 20%.
Gastos asociados
Comisiones de apertura, tasación, notaria, registro e impuestos pueden sumar entre el 10% y el 15% del precio.
Pasos para comparar hipotecas correctamente
Importante
Este comparador ofrece una estimación orientativa. Consulta siempre con un asesor financiero profesional antes de tomar decisiones sobre tu hipoteca.
Consejos para elegir la mejor hipoteca
No te fijes solo en la cuota mensual. El coste total de la hipoteca incluye todos los intereses que pagaras durante años.
Un tipo de interés medio punto mas bajo puede ahorrarte miles de euros a largo plazo.
Considera también otros gastos asociados como comisiones, seguros obligatorios y gastos de formalización.
Negocia con tu banco: muchas condiciones hipotecarias son negociables, especialmente si tienes buen perfil financiero.
Revisa las clausulas de amortización anticipada antes de firmar. Pueden limitar tu capacidad de pagar antes.
¿Cómo funciona el comparador?
En 3 sencillos pasos podrás comparar diferentes escenarios hipotecarios y encontrar la mejor opción.
Configura los gastos comunes
Introduce entrada, impuestos y gastos base que se aplicarán a todos los escenarios.
Añade escenarios
Crea hasta 5 escenarios variando importe, plazo y tipo de interés.
Compara resultados
Analiza cuotas, intereses y coste total para elegir la mejor opción.
Todo lo que necesitas saber sobre hipotecas
Antes de usar el comparador, comprende los conceptos clave para tomar la mejor decisión hipotecaria.
¿Por qué comparar escenarios hipotecarios?
Cada hipoteca es diferente y lo que funciona para una persona puede no ser lo ideal para otra. Comparar escenarios te permite ver el impacto real de cada decisión en tu economía a largo plazo.
Al analizar diferentes opciones de forma simultánea, puedes identificar rápidamente cuál se adapta mejor a tu capacidad de pago mensual y tus objetivos financieros.
Beneficios de comparar escenarios
Gastos comunes de una hipoteca en España
Más allá del préstamo hipotecario, existen varios gastos asociados que debes considerar al comparar escenarios. Estos pueden representar entre el 10% y 15% del valor de la vivienda.
Entrada (20-30%)
Cantidad inicial que aportas del precio de la vivienda. Una entrada mayor reduce la cantidad financiada y puede mejorar las condiciones.
Notaría (600-1.200€)
Gastos de formalización de la escritura pública ante notario. Varía según el valor de la vivienda.
Registro (400-800€)
Inscripción de la propiedad en el Registro de la Propiedad para proteger tus derechos como propietario.
Tasación (300-600€)
Valoración oficial de la vivienda realizada por una empresa homologada, requerida por el banco.
Nuestro comparador incluye todos estos gastos para darte una visión completa del coste real de cada escenario.
Cómo usar el comparador de escenarios
Nuestro comparador está diseñado para ser intuitivo y completo. Sigue estos pasos para obtener una comparación detallada:
Ejemplo práctico de comparación
Veamos un ejemplo real de cómo diferentes condiciones afectan tu hipoteca:
Caso de estudio: Vivienda de 250.000€
Situación inicial:
Precio de la vivienda: 250.000€ | Entrada: 50.000€ (20%) | Importe a financiar: 200.000€
Escenario A: Plazo Largo
Escenario B: Plazo Corto
Nota: En el Escenario A pagas menos cada mes pero más intereses totales. En el Escenario B, la cuota es más alta pero ahorras significativamente en intereses a largo plazo.
Este ejemplo muestra cómo un plazo más corto puede ahorrarte decenas de miles de euros en intereses, aunque la cuota mensual sea más alta. La clave está en encontrar el equilibrio que se ajuste a tu capacidad de pago.
Factores clave a considerar
Al comparar escenarios, ten en cuenta estos aspectos fundamentales:
Tipo de interés
Diferencias de incluso 0.5% en el tipo de interés pueden significar miles de euros de diferencia en el coste total de la hipoteca.
Plazo de amortización
Un plazo más largo reduce la cuota mensual pero incrementa significativamente los intereses totales. Encuentra el balance entre comodidad mensual y ahorro total.
Cuota mensual sostenible
Tu cuota mensual no debería superar el 30-35% de tus ingresos netos mensuales para mantener una economía saludable.
Gastos adicionales
No olvides considerar los gastos de compraventa, que pueden sumar entre 10.000€ y 20.000€ adicionales al precio de la vivienda.
Consejos para elegir la mejor hipoteca
Compara el TAE, no solo el tipo nominal
El TAE incluye comisiones y gastos, dándote una visión más real del coste total de la hipoteca.
Analiza diferentes porcentajes de entrada
Una entrada mayor reduce la cantidad financiada y puede mejorar las condiciones del préstamo hipotecario.
No superes el 30-35% de tus ingresos
Tu cuota mensual no debería superar este porcentaje de tus ingresos netos para mantener una economía saludable.
Mantén un margen de seguridad
Los imprevistos existen y tu capacidad de pago puede cambiar. Deja siempre un colchón financiero.
Preguntas Frecuentes
Esta herramienta es solo informativa y educativa. Los cálculos son aproximados y no constituyen asesoramiento financiero. Consulta con un profesional antes de tomar decisiones hipotecarias. Los resultados pueden variar según las condiciones específicas de cada entidad bancaria.
¿Listo para comparar escenarios?
Utiliza nuestra herramienta interactiva para comparar tus propios escenarios y encontrar la hipoteca perfecta para ti.